Como usar a calculadora de investimentos?
A calculadora de investimentos conta com diferentes tipos de investimentos e indexadores.
Para realizar uma simulação, você precisará:- Dar um nome ao investimento (opcional)
- Escolher o tipo de indexação (pŕe-fixado ou pós-fixado)
- Definir o valor do investimento inicial
- Definir o valor do investimento mensal (opcional)
- Definir o prazo do investimento
- Definir a taxa de retorno do investimento
- Definir a rentabilidade adicional do investimento
- Escolher a alíquota do imposto de renda
Descrição de cada um dos campos
O nome de investimento ajuda a organizar a simulação e possui um limite de 20 caracteres. Para facilitar a compreensão, pode-se incluir o tipo de investimento, como CDB, LCI e LCA. Assim como o nome do banco emissor ou outra informação relevante que ajude a identificar o propósita da simulação. Exemplo: CDB BCO INVESTE SEG
O tipo de indexação define a projeção de retorno ao longo do prazo de investimento. Existem duas opções principais: investimento pré-fixado e investimento pós-fixado. No investimento pré-fixado, a taxa de retorno é estabelecida no momento da aplicação e permanece inalterada até o vencimento. Já nas aplicações pós-fixadas, a taxa de retorno está vinculada ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que por sua vez acompanha a taxa Selic, a taxa básica de juros do país. Há também o IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo), que reflete a inflação e é utilizado para proteger o poder de compra do investidor em alguns investimentos.
O investimento inicial corresponde ao aporte no qual a taxa de juros incidirá desde o início da aplicação financeira.
O investimento mensal corresponde ao aporte regular. Os juros começam a incidir sobre cada aporte a partir do dia da sua aplicação. Contudo, dependendo do tipo de investimento, o dinheiro investido mensalmente pode não estar disponível para resgate no dia do vencimento da aplicação inicial devido a carências ou datas específicas de resgate.
O prazo do investimento determina o tempo no qual os juros incidirão sobre a aplicação financeira.
A taxa de retorno é a taxa de juros esperada para o investimento escolhido.
A rentabilidade adicional é um acréscimo que pode ser incorporado aos indexadores como CDI e IPCA em algumas aplicações financeiras. Isso significa que, além do retorno já proporcionado por esses indexadores, é possível obter uma taxa adicional que potencializa os rendimentos do investimento ao longo do tempo.
As alíquotas do imposto de renda variam de acordo com o tipo e o prazo do investimento. Se a simulação for para um investimento isento de imposto de renda, deve-se escolher a opção 0%. Para investimentos que sofrem a incidência de imposto de renda, deve-se escolher a alíquota compatível com prazo da simulação.
Últimos índices econômicos
Os índices econômicos usados nas aplicações financeiras geralmente estão associados ao CDI e IPCA. A taxa CDI é geralmente definida como 0,1% abaixo da taxa Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira. Já o IPCA é calculado pelo IBGE, com base na variação de preços de uma cesta de produtos e serviços consumida pela população.
As taxas no mês de dezembro de 2024 foram:- Selic à 12,25%
- CDI à 12,15%
- IPCA à 4,87%
Alíquotas de imposto de renda
As alíquotas do imposto de renda variam de acordo com o tempo do investimento. É importante destacar que essas alíquotas são aplicadas apenas para investimentos sujeitos à tributação do imposto de renda. Além disso, existem algumas aplicações isentas de IR, como LCIs (Letras de Crédito Imobiliário) e LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio), que não estão sujeitas a essas alíquotas e oferecem benefícios fiscais aos investidores.
- Até 180 dias (cerca de 6 meses): 22,5%
- Entre 181 e 360 dias (6 a 12 meses): 20,0%
- Entre 361 e 720 dias (12 a 24 meses): 17,5%
- Acima de 720 dias (acima de 24 meses): 15,0%