CDB liquidez diária: Comparação entre os bancos Daycoval, Inter e Sofisa
Descubra onde seu dinheiro pode render mais! Explore a diferença nas taxas de juros dos CDBs de liquidez diária entre os bancos Daycoval, Inter e Sofisa e otimize seus investimentos.
Publicado em: 2023-09-05T01:08:41+0000
Atualizado em: 2024-02-08T21:02:04+0000
Taxas de juros praticadas no segundo semetre de 2023
Cada banco oferece uma taxa de juros diferente para o mesmo produto, devido a uma série de fatores que afetam a formação das taxas.
Algumas das principais razões para essas variações estão listadas abaixo:
- Estratégia de mercado
- Concorrência
- Classificação de risco
Embora os fatores acima influenciem na definição da taxa de juros, existe algo comum a todos eles, que é o indexador ao qual a remuneração está atrelada: A taxa CDI.
Veja abaixo quais foram as taxas praticadas para os CDBs de liquidez diária (até 04 de setembro de 2023):
- O banco Daycoval ofertou por 107% do CDI
- O banco Inter ofertou por 102% do CDI
- O banco Sofisa ofertou por 110% do CDI
Quem é o responsável por definir a taxa CDI?
A taxa CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é uma taxa de juros que reflete as transações diárias entre os bancos no mercado interbancário brasileiro. Essas transações envolvem empréstimos de curtíssimo prazo que os bancos fazem uns aos outros para ajustar seus níveis de caixa.
Isso quer dizer que diariamente os bancos negociam as taxas de juros às quais estão dispostos a emprestar ou tomar emprestado dinheiro. A taxa acordada em cada transação é conhecida como a "taxa CDI" para aquele dia específico.
Após todas as transações, a B3 (antiga BM&F Bovespa) fica responsável por calcular e divulgar a média ponderada das taxas de juros das transações interbancárias para chegar à taxa CDI do dia. A ponderação é feita com base nos volumes envolvidos em cada transação.
É importante mencionar que o Banco Central do Brasil desempenha um papel indireto na determinação da taxa CDI por meio de suas decisões sobre a taxa básica de juros, a taxa Selic. Alterações na taxa Selic podem influenciar as taxas que os bancos cobram e pagam nas transações interbancárias, o que, por sua vez, afeta a taxa CDI.
Qual a diferença aproximada de rendimentos para cada taxa?
Como a taxa CDI varia diariamente, então não é possível acertar exatamente o rendimento de uma aplicação em um CDB indexado ao CDI. Mas podemos estimar um valor aproximado com o auxílio de uma calculadora de juros compostos.
Considerando a taxa CDI como 0,1% abaixo da taxa Selic (13,25% até 04 de setembro de 2023) e uma aplicação inicial de R$ 1000,00, temos os seguintes resultados depois 30 dias:
O banco Daycoval a uma taxa de 107% do CDI, o que equivale a 14,07% ao ano, renderia aproximadamente R$ 11,03.
O banco Inter a uma taxa de 102% do CDI, o que corresponde a 13,41% a.a., renderia aproximadamente R$ 10,54.
Já o banco Sofisa Direto com a taxa 110% do CDI, equivalente a 14,47% a.a., renderia aproximadamente R$ 11,32.
Dessa forma, podemos perceber que houve uma diferença considerável entre as taxas de juros praticadas pelos bancos. A maior diferença foi encontrada entre os bancos Inter e Sofisa, que foi 1,06% a.a.
Esse cálculo simples ressalta a importância de avaliar as taxas oferecidas pelos bancos ao escolher onde investir, pois até pequenas diferenças podem resultar em variações significativas nos rendimentos a longo prazo.